Как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке

Многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку по досрочно погашенному кредиту в Альфа-банке? Ведь страховка выступает как своеобразное обеспечение полноты и своевременности выполнения должником обязательств. Как правило, ее объектами становятся здоровье и жизнь должника. При оформлении ипотеки или автокредита в качестве объекта выступает имущество, для приобретения которого был выдан заем.

Учитывая особенности института страхования в кредитных правоотношениях, досрочная выплата займа приобретает особое значение. Так, погашение кредита с опережением срока позволяет должнику потребовать возврат страховки по кредиту. Подобные требования он вправе заявить с момента полного погашения займа.

Какие действия должен предпринять заемщик?

Для возврата страховой премии при досрочном погашении кредита, прежде всего, необходимо тщательно изучить условия соглашения. Именно от его положений зависит решение вопроса о том, кто должен вернуть страховую премию в случае досрочной выплаты займа – Альфа-банк или страховая компания?

Возможны два варианта:

  1. По условиям договора страхования выгодоприобретателем выступает не банк, а непосредственно сам заемщик, то есть страхователь. Такой порядок практикуется достаточно редко. Он предполагает, что банк выступает посредником в процессе оформления страховки. В подобной ситуации невозможно ничего требовать от посредника, нужно обращаться напрямую к страхователю;
  2. Если должник оформил ипотеку, автокредит либо одолжил деньги в рамках потребительского кредитования, то чаще всего именно банк является выгодоприобретателем. В этом случае он действует как страхователь и поэтому требование вернуть страховку нужно адресовать именно ему.

Как правило, в условиях соглашения предусматривается процедура возврата страховой суммы в случае, когда заемщик сумел досрочно погасить свой долг. Но иногда банки пользуются типовыми образцами договоров, в которых этот вопрос вообще не поднимается. Или пользуются общими фразами и отсылками на соответствующие нормы закона. Если в соглашении отсутствует четко прописанная процедура, то заемщику рекомендуется предварительно проконсультироваться с опытным юристом. Это поможет должнику уяснить его права и избавит от возникновения проблем и ошибок на будущее.

Немаловажное значение имеет содержание страховки, а также перечень услуг в кредитном соглашении. Иногда финансовые институты практикуют подход, при котором страховые выплаты являются платой за предоставление дополнительных услуг либо комиссией. В этом случае страховка не подлежит возврату в обязательном порядке, если только условиями договора не предусмотрено иное. Справедливости ради нужно отметить, что некоторые кредитные организации в подобных ситуациях становятся на сторону клиента. Такой подход практикуется в Сбербанке, ВТБ24, Альфа-банке и некоторых других банках. Но подобная практика не особенно распространена и применяется только, если это предусмотрено внутренними правилами обслуживания клиентов.

Алгоритм действий для возврата страховки

Проще всего вернуть страховку после выплаты кредита – это написать заявление в кредитную организацию либо страховую компанию. Адресат и требования определяются после тщательного анализа условий полиса на предмет того, с кем именно было оформлено соглашение и на каких условиях. Если сделка была заключена со страховой компанией, то заемщик вправе ставить вопрос о досрочном расторжении договора либо отказе от страховки, поскольку страховой риск более не существует. При этом следует требовать пересчета страховки и возвращение ее определенной части. Но заемщику нужно иметь в виду, что согласно закону страховая вправе отказать в удовлетворении такого заявления, если только обратное не предусмотрено соглашением. Отказ можно оспорить через суд, но вероятность выигрыша достаточно невелика. Причем, даже если должник убедит суд в своей правоте, то львиную долю выигрыша придется отдать на оплату судебных издержек.

Если выгодоприобретателем является Альфа банк, то должник вправе требовать возмещения убытков в сумме уплаченной страховки. При этом правовым основанием для подобной просьбы выступает нарушение прав заемщика как потребителя финансовых услуг в результате продажи ему навязанной страховки. Этот термин предполагает предоставление займа при условии непременного приобретения страховки. В этом случае должнику нужно требовать пересчета и возврата части платежей.

Заявление на возврат

Сразу нужно отметить, что для пересчета либо возврата страховки оформляется заявление. Тогда как для возмещения убытков подается претензия. В любом случае документ составляется в двух экземплярах, один для кредитной организации, а другой — для заявителя. В документе необходимо указать соответствующие положение соглашения, а также нормы закона. Также рекомендуется обозначить срок для подготовки ответа – от десяти до тридцати дней.

Если организация располагается в другом городе, то документы направляются по почте, заказным письмом с описью. Иногда банки отказывают в удовлетворении заявления или даже не отвечают заемщику. В этом случае он вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор на нарушение прав потребителя финансовых услуг. Но вне зависимости от обращения в Роспотребнадзор заемщик может прибегнуть к судебной защите. Сразу нужно сказать, что это длительная и трудоемкая процедура. Вполне вероятно, что предметом разбирательства станет не только отказ в возврате страховки, но и сам кредит в Альфа-банке. Зато шансы получить возмещение через суд достаточно высокие. Но перед подачей иска необходимо внимательно изучить условия соглашения о возврате страховки.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть